国際決済銀行（BIS）は、世界の中央銀行の90％以上がすでに中央銀行デジタル通貨（CBDC）を導入するかどうかを検討していることを強調している。 この国の国民の70％以上が依然として現金で支払い、ドイツ人の大多数がデジタルユーロを拒否しているにもかかわらず、欧州中央銀行（ECB）の計画はすでにかなり進んでいる。
中央銀行デジタル通貨は50年以上存在しています
CBDC (Central Bank Digital Currency) は、中央銀行が発行するデジタル通貨です。 電子マネー (デジタル バンク マネー) の普及は 1970 年代に始まり、それ以来、物質的価値と現実のお金の分離が必要になりました。 現在、銀行口座に入金される各ユーロは電子またはデジタル形式でのみ存在します。
過去数十年にわたって、マネーサプライは実質国内総生産（実質GDP）からますます切り離されてきました。 デジタルマネーは単純に作成が簡単です。 ゲーテの『ファウスト』に出てくるメフィストフェレスなら、こう喜ぶだろう。 だから、それをしてください！
この点において、CBDCは金融政治家が好んで描くような異常な金融革命ではありません。 すでに、銀行または決済サービスプロバイダー内で、あるアカウントまたはウォレットから別のアカウントまたはウォレットに電子クレジットを数秒で転送できます。
別の信用機関の口座へのオンライン送金には最大 1 営業日、紙による送金には最大 2 日かかります。 これは、全期間にわたるすべてのユーロ支払いに適用されます。 SEPAエリア。
デジタル決済の選択肢はますます多様化しています
誰でもスマートフォンで、または次のようなオンライン決済プロバイダーを通じてこれを行うことができます。 B. PayPal、アカウント、クレジット カード、デビット カード、または暗号通貨を保存した電子ウォレットを作成します。 このウォレットは、オンラインおよびオフラインでの購入や第三者との取引に使用できます。 月々の電話料金を通じたとしても、多くのプロバイダーは、アプリ ストア、配達サービス、タクシー サービス、商品の購入、チケットの注文、スナック販売店への支払いなど、サードパーティ プロバイダーからの購入を数秒で提供しています。
もう少し慎重に、迅速に、ウォレットからウォレットへ直接取引したい場合は、現在、この目的のために公式に利用できるデジタル通貨 (トークン) が 7,000 以上あります。 ここではパイオニアであるビットコイン（BTC）が依然として最も人気があります。 ビットコイン以外にも通貨に直接関係するものもあります ステーブルコイン、例えば B. 米ドルに裏付けられていますが、デジタル通貨として機能します。
デジタル決済システムはますますシンプルになり、暗号通貨はますます興味深いものになっています。 そしてこの通貨革命のさなか、州や州の協会は独自の電子通貨を導入しています。
しかし、なぜ中央銀行や中央銀行は既存のデジタル銀行通貨（ユーロ、米ドル、円、英ポンド、フランなど）に加えて、何としても中央銀行デジタル通貨（CBDC）を導入したいのでしょうか？ 誰がここにニーズを登録し、誰がこの CBDC を必要としているのでしょうか?
以下に、さまざまな電子決済方法の長所と短所の概要を示します (すべてを網羅しているわけではなく、非常に簡略化しています)。
この表面的な比較では、国民と経済にとっての本当の付加価値を判断することはできません。 したがって、中央銀行は、制御を失う危険がある開発、つまり純粋な民間デジタル通貨、特に分散型ビットコインを単に追求しているように見えます。
しかしここで、CBDCにはビットコインに比べて何の利点もないことを明確に述べておく必要があります。 それどころか、通貨の創造を制限し、それによって長期的な価値の安定を確保するというビットコインの主な目的は、中央銀行デジタル通貨には当てはまりません。
ECBなどの中央銀行や中央銀行は、近年や日本の場合と同じくらい多くのデジタル中央銀行マネーを生み出すことができる（日本銀行）今のところまだやっています。
ドイツ連邦政府は銀行セクターが危険にさらされていると考え、監督に警告
Bundesdruckerei GmbH の価値印刷責任者であるディーター・ザウター博士は、消費者と銀行システム全体に対するいくつかのリスクを次のように考えています。
「いかなる状況においても、デジタル ID を使用して取引を管理し、特定の個人に結び付けることはできません。」
たとえ現段階でECBがそれを否定したとしても、ECBの約束の経験から、それらは共通通貨を印刷する綿の価値がないことが分かる。 そして、ヨーロッパで政変や独裁的な状況が起こったらどうなるでしょうか？ それでは、誰がECBの約束を履行したいのでしょうか？ 法の支配はもはや存在しないか、あるいは限られた範囲でしか機能しないのでしょうか？ そして、ある日 ECB とその通貨が存在しなくなったらどうなるでしょうか (人間が作ったものは永遠に存在しません)。
たとえば B. ビットコインの背後には ECB のような機関はありません。この正確な質問はここでは生じません。
博士は別の大きなリスクがあると考えています。 サイバーセキュリティに飛び込みましょう。 銀行口座は盗難に対して比較的よく保護されています。 少なくともプライベートウォレットよりは優れています。 2022 年だけで、ほぼ 8,000 億ドル相当の暗号通貨が盗まれました (出典: TRMLabs) – 主にプロの北朝鮮ハッカーによって盗まれました。 ECBはこのリスクをどのように軽減するつもりですか? テクノロジーの面では、金融政策立案者は依然として遅れをとっています。
ザウター氏は一般に、経済における中央銀行デジタル通貨の過剰な存在に対して警告している。 たとえば、同氏はCBDC取引を最大額に制限することを提案している。 最後に、中央銀行の安定性が想定されているため、一部の人々は銀行口座の資金をCBDC（デジタル銀行取り付け）に変換するというアイデアを得る可能性があります。 これは商業銀行にとっても危険となるでしょう。 破産の可能性に対する潜在的な恐怖が、実際の破産を促進することになります。
もし、一部の金融政策当局者がすでに要求しているように、ECB自体が「システムの安定化」を目的として銀行サービス部門に参入し、銀行サービスを含む口座を提供することになれば、銀行システム全体と貯蓄銀行はたちまち危険にさらされることになるだろう。 。 そしてECBは最終的に独占企業となり、自らの利益に応じて信用の付与と利用可能性に関する決定を思うがままに行うことになるだろう。 それは楽しい考えではありません。
結論
決済処理のデジタル化が進む中、中央銀行はテクノロジーの進歩に対応する必要があります。 したがって、CBDC はすぐに私たちの日常生活の一部となるでしょう。 同時に、支払いフローが制御可能になり、完全に透明になるリスクがあります。 責任ある国民として、中央銀行デジタル通貨の導入の可能性だけでなく、その結果についても認識しておく必要があります。
実際には、学校が子供たちに自分の個人データと仮想通貨をタイムリーに管理する方法を教え、若者が絶望的なほどの負債を抱えた状態でキャリアをスタートさせないようにすること、そして彼らの支出行動が完全に透明であり、したがって制御可能であることを教えることになるだろう。
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